Завдання до практичного виконання

Визначити правильну відповідь

1. Норма обов'язкових резервів:

1) вводиться як засіб, що охороняє від вилучення вкладів;

2) складає середню величину маси грошей, необхідну для задоволення потреб населення;

3) зараз не використовується;

4) вводиться насамперед як засіб обмеження грошової маси.

2. Сукупність усіх комерційних банків надає гроші у пози­ку, створюючи поточні рахунки. У результаті грошова маса:

1) зростає на величину більшу, ніж загальна сума депозитів;

2) не змінюється;

3) зменшується на загальну величину готівкових грошей та банківських депозитів;

4) збільшується на величину меншу, ніж загальна сума де­позитів.

3. Загальна грошова маса зростає кожного разу, коли ко­мерційні банки:

1) збільшують свої вклади у Національному банку;

2) вилучають частину своїх грошей у Національному банку;

3) зменшують свої зобов’язання за поточними рахунками, сплачуючи готівкові чи безготівкові гроші по внесках;

4) збільшують обсяги позик, які надаються населенню.

4. У банку X, який є одним з багатьох банків, перебуває де­позит величиною 10000 доларів. Норма обов’язкових резервів - 25%. Цей депозит здатний збільшити суму наданих позик на:

1) 25000 доларів;

2) невизначену величину;

3) 10000 доларів;

4) 7500 доларів.

5. Однією з реальних проблем державного боргу є:

1) зростання частки заощаджень при всіх рівнях доходу кінцевого використання;

2) зростання стимулів підвищення ефективності виробництва;

3) відтік частини національного продукту за межі країни;

4) зменшення диференціації у доходах населення.

6. Надлишкові резерви комерційного банку - це:

1) активи, які в разі потреби можуть швидко перетворюва­тися на готівку;

2) різниця між величиною фактичних резервів та величи­ною обов’язкових резервів;

3) різниця між величиною активів і власним капіталом;

4) різниця між величиною фактичних резервів та величи­ною наднормативних резервів;

5) усі твердження неправильні.

7. Яке з тверджень становить фундаментальну основу балан­су банку:

1) банківські активи плюс власний капітал дорівнюють па­сивам;

2) власний капітал банку дорівнює різниці між активами і пасивами банку;

3) сума активів та пасивів банку дорівнює його власному капіталу;

4) різниця пасивів і власного капіталу дорівнює активам банку;

5) жодне з тверджень не є основою банківського балансу?

8. Комерційний банк може створювати безготівкові гроші в межах:

1) своїх надлишкових резервів;

2) своїх депозитів;

3) своєї готівки у касі;

4) своїх фактичних резервів;

5) своїх обов’язкових резервів.

9. Якщо грошова база подвоїлась і розмір грошового муль­типлікатора також збільшився у два рази, то пропозиція грошей:

1) не змінилася;

2) подвоїлася;

3) зросла у чотири рази;

4) зросла, але менш ніж у два рази;

5) усі відповіді неправильні.

10. Якщо центральний банк підвищує облікову ставку, то грошова база:

1) зменшиться, і пропозиція грошей також зменшиться;

2) зменшиться, а пропозиція грошей збільшиться;

3) збільшиться, і пропозиція грошей також збільшиться;

4) збільшиться, а пропозиція грошей зменшиться;

5) усі твердження неправильні.

11. Зменшення норми резервування:

1) збільшуватиме пропозицію грошей унаслідок збільшення розміру грошового мультиплікатора;

2) збільшуватиме пропозицію грошей унаслідок збільшення коефіцієнта депонування;

3) зменшуватиме пропозицію грошей унаслідок зменшення грошового мультиплікатора;

4) зменшуватиме пропозицію грошей унаслідок зменшення коефіцієнта депонування;

5) усі твердження неправильні.

12. Збільшення обов’язкових резервів не змінить пропози­цію грошей, якщо не зміниться:

1) грошова база;

2) обсяг надлишкових резервів банків;

3) співвідношення готівки й депозитів;

4) обсяг фактичних резервів;

5) усі твердження неправильні.

13. Якщо Центральний банк продає велику кількість держав­них цінних паперів домогосподарствам і комерційним банкам, то:

1) збільшиться загальна сума особистих заощаджень;

2) збільшиться загальна сума депозитів комерційних банків;

3) зменшиться сума позик, наданих комерційними банками;

4) знизиться рівень відсоткової ставки;

5) збільшиться пропозиція грошей.

14. Центральний банк не виконує такі функції:

1) регулювання та контролю пропозиції грошей у націо­нальній економіці;

2) емісії грошових знаків;

3) зберігання золотовалютних резервів та обов’язкових ре­зервів комерційних банків;

4) надання кредитів населенню;

5) “кредитора останньої надії”.

15. Максимально можливе збільшення суми банківських де­позитів дорівнює:

1) добутку обов’язкових резервів і грошового мультипліка­тора;

2) різниці між фактичними та обов’язковими резервами;

3) добутку надлишкових резервів та грошового мультипліка­тора;

4) добутку фактичних резервів та грошового мультипліка­тора;

5) усі твердження неправильні.

16. Проведення монетарної політики стикається з низкою пе­решкод, які знижують її результативність. Такою перешкодою не є:

1) зростання відкритості національної економіки;

2) поведінка економічних суб’єктів;

3) зміна швидкості обігу грошей:

4) співвідношення між прямими та непрямими податками;

5) зміни у функції інвестицій.

17. Передавальний механізм монетарної політики не містить такої ланки :

1) зміни реальної пропозиції грошей унаслідок проведення центральним банком відповідної монетарної політики;

2) зміни відсоткових ставок;

3) зміни швидкості обігу грошей;

4) зміни сукупних видатків у відповідь на зміну відсотко­вих ставок;

5) зміни основних макроекономічних змінних - реального ВВП, рівня зайнятості та рівня цін - унаслідок зміни су­купних видатків.

18. У національній економіці пропозиція грошей не зале­жить від:

1) норми резервування:

2) готівки;

3) обов’язкових резервів;

4) депозитів скарбниці;

5) коефіцієнта депонування.

19. Центральному банку складно уповільнити темпи зрос­тання грошової маси, якщо:

1) величина особистих заощаджень дуже значна;

2) центральний банк не може зменшувати норму резерву­вання;

3) комерційні банки володіють значними надлишковими резервами;

4) курс національної валюти знижується;

5) домогосподарства і фірми намагаються купити державні облігації на значну суму.

Практичні завдання

1. Приклад розв’язання задач:

Загальні резерви комерційного банку становлять 220 млн грн. Депозитні внески дорівнюють 950 млн грн. Обов’язкова норма резервування дорівнює 20%. Як зміниться пропозиція грошей, якщо банк використає надлишкові резерви для кредитування?

Розв ’язання:

За норми резервування 20% сума обов’язкових резервів R складе:

R = 950?0,2=190 (млн грн)

Надлишкові резерви становлять:

R_e = 220 - 190 = 30 (млн грн)

Якщо банк використає надлишкові резерви для кредитуван­ня, то додаткова пропозиція грошей складе:

2. Обов’язкова норма резервування дорівнює 20%. Комерцій­ний банк додатково резервує ще 5% від загальної суми депо­зитів в якості надлишкових резервів. Депозитні внески дорів­нюють 10000 млн грн. Яку максимальну величину коштів банк може надати у кредит?

Розв ’язання:

За норми резервування 20% сума обов’язкових резервів R_r складе:

R.= 10000 ? 0,2 = 2000 (млн грн)

Надлишкові резерви становлять: R_e =10000 ? 0,5 = 500 (млн грн) Загальні резерви складуть: 2000 + 500 = 2500 (млн грн).

Банк може надати у кредит наступну суму: 10000 - 2500 = 7500 (млн грн)

3. За даними таблиці визначте:

а) величину грошового агрегату М1;

б) величину грошового агрегату М2;

в) величину грошового агрегату М3.

2. Пасив балансу комерційного банку містить такі статті (млн у.г.о.): внески до запитання - 1000; строкові внески - 500, власний капітал - 200. Норматив мінімального резервного по­криття по внесках до запитання дорівнює 30%, а по строкових внесках - 20%.

а) На яку суму банк може збільшити кредити, якщо поло­вина внесків до запитання буде переоформлена на стро­кові внески?

б) Як зміниться ця сума, якщо власники строкових внесків на 40 % своїх депозитів придбають цінні папери у банку?

3. Пасив балансу комерційного банку складається з таких ста­тей (млн. у.г.о.): внески до запитання - 500; строкові внески - 250; власний капітал - 200. Норматив мінімального резервного по­криття по внесках до запитання дорівнює 15 %, а по строко­вим внесках - 10%.

а) На яку суму банк зможе збільшити кредити, якщо поло­вина внесків до запитання буде переоформлена на стро­кові внески?

б) Як зміниться ця сума, якщо власники строкових внесків на 40 % своїх депозитів придбають цінні папери у банку?

4. Коефіцієнт депонування грошей дорівнює 15 %, а загаль­на сума вкладів становить 100 млн грн. Визначте пропозицію грошей.

5. Депозити комерційного банку становлять 200 млн грн. Сумарні резерви (обов’язкові та наднормативні) дорівнюють 60 млн грн. Норма резервування - 20 %. Як може змінитися про­позиція грошей, якщо банк використає усі наднормативні ре­зерви для надання позик?

Питання для контролю знань

1. Назвіть, які функції виконують гроші.

2. Що таке ліквідність, чому гроші є високоліквідним товаром?

3. Назвіть фінансових посередників на грошово-кредитно­му ринку.

4. Дайте визначення грошових агрегатів.

5. Що таке грошова пропозиція? Поясніть графік грошової пропозиції.

6. Як визначається попит на гроші для угод? Наведіть фор­мулу обміну, поясніть її.

7. Від яких факторів залежить попит на гроші як активи?

8. Поясніть механізм досягнення рівноваги на грошовому ринку.

9. Яка залежність між відсотковими ставками і цінами об­лігацій?

10. Дайте визначення банківських резервів і кредитних гро­шей.

11. Поясніть механізм створення нових грошей банківською системою.

12. Як визначається депозитний та грошовий мультипліка­тори?