О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ

(Извлечение)

Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом

(в ред.

1. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

1) до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за ис­ключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения:

(в ред. Федеральных законов от 28.06.2013 № 134-ФЗ, от 29.06.2015 № 210-ФЗ, от 30.12.2015 № 423-ФЗ)

в отношении физических лиц — фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национально­го обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты докумен­та, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного граждани- 370

на или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистра­ции) или места пребывания, идентификационный номер на­логоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмо­тренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удосто­веряющего личность, а также иную информацию, позволяю­щую подтвердить указанные сведения;

(в ред. Федеральных законов от 23.07.2010 № 176-ФЗ, от 05.05.2014 № 110-ФЗ)

в отношении юридических лиц — наименование, организа­ционно-правовую форму, идентификационный номер налого­плательщика или код иностранной организации, для юридиче­ских лиц, зарегистрированных в соответствии с законодатель­ством Российской Федерации, также основной государственный регистрационный номер и адрес юридического лица, для юри­дических лиц, зарегистрированных в соответствии с законода­тельством иностранного государства, также регистрационный номер, место регистрации и адрес юридического лица на тер­ритории государства, в котором оно зарегистрировано;

(в ред.

в отношении иностранной структуры без образования юридического лица—наименование, регистрационный номер (номера) (при наличии), присвоенный иностранной структу­ре без образования юридического лица в государстве (на тер­ритории) ее регистрации (инкорпорации) при регистрации (инкорпорации), код (коды) (при наличии) иностранной структуры без образования юридического лица в государстве (на территории) ее регистрации (инкорпорации) в качестве налогоплательщика (или их аналоги), место ведения основ­ной деятельности, а в отношении трастов и иных иностран­ных структур без образования юридического лица с анало­гичной структурой или функцией также состав имущества, находящегося в управлении (собственности), фамилию, имя, отчество (при наличии) (наименование) и адрес места жи­тельства (места нахождения) учредителей и доверительного собственника (управляющего);

(абзац введен Федеральным законом от 30.12.2015 № 424-ФЗ) 371

1.1) при приеме на обслуживание и обслуживании клиен­тов, в том числе иностранных структур без образования юри­дического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными сред­ствами и иным имуществом, на регулярной основе прини­мать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятель­ствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступ­ные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер опре­деляются с учетом степени (уровня) риска совершения кли­ентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терро­ризма;

(в ред. Федеральных законов от 08.06.2015 № 140-ФЗ, от 30.12.2015 № 424-ФЗ, от 23.06.2016 № 191-ФЗ)

2) принимать обоснованные и доступные в сложивших­ся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев клиентов, в том числе по установлению в отноше­нии их сведений, предусмотренных подпунктом 1 настоящего пункта.

органами государственной власти, иными государственны­ми органами, органами местного самоуправления, учрежде­ниями, находящимися в их ведении, государственными вне­бюджетными фондами, государственными корпорациями или организациями, в которых Российская Федерация, субъекты Российской Федерации либо муниципальные образования имеют более 50 процентов акций (долей) в капитале;

международными организациями, иностранными государ­ствами или административно-территориальными единица­ми иностранных государств, обладающими самостоятельной правоспособностью;

372

эмитентами ценных бумаг, допущенных к организован­ным торгам, которые раскрывают информацию в соответ­ствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах;

иностранными организациями, ценные бумаги которых прошли процедуру листинга на иностранной бирже, входя­щей в перечень, утвержденный Банком России;

иностранными структурами без образования юридическо­го лица, организационная форма которых не предусматрива­ет наличия бенефициарного владельца, а также единоличного исполнительного органа.

В случае, если в результате принятия предусмотренных настоящим Федеральным законом мер по идентификации бенефициарных владельцев бенефициарный владелец не вы­явлен, бенефициарным владельцем может быть признан еди­ноличный исполнительный орган клиента;

(пп. 2 в ред. Федерального закона от 30.12.2015 № 424-ФЗ)

3) обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владель­цах не реже одного раза в год, а в случае возникновения со­мнений в достоверности и точности ранее полученной ин­формации — в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.

(в ред. Федеральных законов от 28.06.2013 № 134-ФЗ, от 29.12.2014 № 484-ФЗ)

Негосударственный пенсионный фонд обновляет инфор­мацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприо­бретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в три года, а в случае возникновения сомнений в достовер­ности и точности ранее полученной информации —в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений;

(абзац введен Федеральным законом от 29.12.2014 № 484-ФЗ)

4) документально фиксировать и представлять в уполно­моченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции, следующие сведения по подлежа­щим обязательному контролю операциям с денежными сред­ствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами:

(в ред.

вид операции и основания ее совершения;

дату совершения операции с денежными средствами или иным имуществом, а также сумму, на которую она совершена;

сведения, необходимые для идентификации физического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом (данные паспорта или другого документа, удостоверяющего личность), данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного граждани­на или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер нало­гоплательщика (при его наличии), адрес его места жительства или места пребывания;

наименование, идентификационный номер налогопла­тельщика, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения юри­дического лица, совершающего операцию с денежными сред­ствами или иным имуществом;

сведения, необходимые для идентификации физическо­го или юридического лица, по поручению и от имени ко­торого совершается операция с денежными средствами или иным имуществом, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес места жительства или местонахож­дения соответственно физического или юридического лица;

сведения, необходимые для идентификации представите­ля физического или юридического лица, поверенного, агента, комиссионера, доверительного управляющего, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом от имени, или в интересах, или за счет другого лица в силу полномочия, основанного на доверенности, договоре, законе либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, данные миграцион­ной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (про­живание) в Российской Федерации, идентификационный но­мер налогоплательщика (при его наличии), адрес места жи- 374

тельства или местонахождения соответственно представителя физического или юридического лица;

сведения, необходимые для идентификации получателя по операции с денежными средствами или иным имуществом и (или) его представителя, в том числе данные миграцион­ной карты и документа, подтверждающего право иностран­ного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификацион­ный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес ме­ста жительства или местонахождения получателя и (или) его представителя, если это предусмотрено правилами соверше­ния соответствующей операции;

5) предоставлять в уполномоченный орган по его запросу имеющуюся у организации, осуществляющей операции с де­нежными средствами или иным имуществом, информацию об операциях клиентов и о бенефициарных владельцах клиентов, объем, характер и порядок предоставления которой определя­ются в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а кредитные организации также предоставлять информацию о движении средств по счетам (вкладам) сво­их клиентов в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

(в ред. Федерального закона от 28.06.2013 № 134-ФЗ)

Уполномоченный орган не вправе запрашивать документы и информацию по операциям, совершенным до вступления в силу настоящего Федерального закона, за исключением до­кументов и информации, которые представляются на основа­нии соответствующего международного договора Российской Федерации;

(пп. 5 в ред. Федерального закона от 08.11.2011 № 308-ФЗ)

6) применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, за исключением случаев, установленных пунктом 2.4 статьи 6 настоящего Фе­дерального закона, незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на офици­альном сайте уполномоченного органа информации о вклю­чении организации или физического лица в перечень орга-

низаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа решения о при­менении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физическому лицу, в отношении которых имеются до­статочные основания подозревать их причастность к тер­рористической деятельности (в том числе к финансирова­нию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень, незамедлительно проинформировав о принятых мерах уполномоченный орган в порядке, уста­новленном Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рын­ка ценных бумаг, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих дея­тельность исключительно в сфере обязательного медицинско­го страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потре­бительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосудар­ственных пенсионных фондов, ломбардов в порядке, уста­новленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом;

(пп.

7) не реже чем один раз в три месяца проверять нали­чие среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, и информировать о результатах такой проверки уполномоченный орган в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность ис- 376

ключительно в сфере обязательного медицинского страхова­ния), страховых брокеров, управляющих компаний инвести­ционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосу­дарственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых органи­заций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласова­нию с уполномоченным органом.

(пп. 7 введен Федеральным законом от 28.06.2013 № 134-ФЗ, в ред. Федерального закона от 21.07.2014 № 218-ФЗ)

(п. 1 в ред. Федерального закона от 28.07.2004 № 88-ФЗ)

1.1. Идентификация клиента—физического лица, пред­ставителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводятся при осуществлении организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, операций по приему от клиентов — фи­зических лиц платежей, страховых премий, если их сумма не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной ва­люте, эквивалентную 15000 рублей (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возника­ют подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).

(в ред. Федеральных законов от 03.06.2009 № 121-ФЗ, от 27.06.2011 № 162-ФЗ, от 28.06.2013 № 134-ФЗ, от 04.06.2014 № 149-ФЗ)

1.2. При осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сум­му, не превышающую 40 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 40 000 рублей, идентификация клиента—физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводятся, за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными сред­ствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмы-

вания) доходов, полученных преступным путем, или финан­сирования терроризма.

(п. 1.2 введен Федеральным законом от 27.07.2006№ 147-ФЗ, в ред. Федеральных законов от 27.06.2011 № 162-ФЗ, от 28.06.2013 № 134-ФЗ, от 03.07.2016 № 263-ФЗ)

1.3. Утратил силу. — Федеральный закон от 03.06.2009 № 121-ФЗ.

1.4. Идентификация клиента—физического лица, пред­ставителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, а также упрощенная идентификация клиента — фи­зического лица не проводится при осуществлении кредитны­ми организациями, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, перевода денежных средств без откры­тия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в пользу юридических лиц и индивидуальных пред­принимателей в целях оплаты реализуемых товаров, выпол­няемых работ, оказываемых услуг, использования результатов интеллектуальной деятельности или средств индивидуали­зации, в пользу органов государственной власти и органов местного самоуправления, учреждений, находящихся в их ве­дении, получающих денежные средства плательщика в рам­ках выполнения ими функций, установленных законодатель­ством Российской Федерации, а также при предоставлении клиентом — физическим лицом кредитной организации де­нежных средств в целях увеличения остатка электронных де­нежных средств, если сумма денежных средств не превышает 15000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалент­ную 15000 рублей, за исключением случаев, если получателем переводимых денежных средств является физическое лицо, некоммерческая организация (кроме религиозных и благо­творительных организаций, зарегистрированных в установ­ленном порядке, товариществ собственников недвижимости (жилья), жилищных, жилищно-строительных кооперативов или иных специализированных потребительских кооперати­вов, региональных операторов, созданных в организационно­правовой форме фонда в соответствии с Жилищным кодек­сом Российской Федерации) либо организация, созданная за пределами территории Российской Федерации, а также если у работников кредитной организации, банковских платежных 378

агентов возникают подозрения, что указанная операция осу­ществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полу­ченных преступным путем, или финансирования терроризма. При осуществлении кредитными организациями, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, перевода де­нежных средств без открытия банковского счета, в том чис­ле электронных денежных средств, в целях оплаты товаров (работ, услуг), включенных в перечень товаров (работ, ус­луг), определенный Правительством Российской Федерации, в оплату которых платежный агент не вправе принимать пла­тежи физических лиц, идентификация клиента—физического лица проводится независимо от суммы перевода.

(в ред. Федеральных законов от 05.05.2014 № 110-ФЗ, от 21.07.2014 № 218-ФЗ)

1.4- 1. Идентификация выгодоприобретателей не прово­дится, если клиентом является орган государственной власти Российской Федерации, орган государственной власти субъ­екта Российской Федерации, орган местного самоуправления или орган государственной власти иностранного государства.

(п. 1.4-1 введен Федеральным законом от 29.06.2015 № 210-ФЗ)

1.4- 2. При покупке физическим лицом ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней на сумму, не превышающую 40 000 рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 40 000 рублей, а также при использо­вании персонифицированного электронного средства плате­жа для совершения покупки физическим лицом ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней в розницу на сумму, не превышающую 100000 рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 рублей, идентификация клиента—физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится (за исключением случая, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными сред­ствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмы­вания) доходов, полученных преступным путем, или финан­сирования терроризма).

(п. 1.4-2 введен Федеральным законом от 30.12.2015 № 423-ФЗ)

1.5. Кредитная организация вправе поручать на основа­нии договора, в том числе многостороннего (включая правила платежной системы), другой кредитной организации, органи­зации федеральной почтовой связи, банковскому платежно­му агенту, оператору связи, имеющему право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, удосто­веряющему центру, аккредитованному в порядке, установлен­ном Федеральным законом от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента — физического лица в целях осуществления перевода денежных средств без от­крытия банковского счета, в том числе электронных денеж­ных средств, а также предоставления указанному клиенту — физическому лицу электронного средства платежа.

(п. 1.5 в ред. Федерального закона от 05.05.2014 № 110-ФЗ)

1.5- 1. Профессиональные участники рынка ценных бумаг, управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов вправе на основании договора поручать кредитной организации проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента — физического лица, а также иденти­фикации представителя клиента, выгодоприобретателя и бе­нефициарного владельца.

(п. 1.5-1 введен Федеральным законом от 21.07.2014 № 218-ФЗ; в ред. Федерального закона от 29.12.2014 № 484-ФЗ)

1.5- 2. Кредитная организация, микрофинансовая компания вправе поручать на основании договора кредитной организа­ции проведение идентификации или упрощенной идентифи­кации клиента—физического лица, а также идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициар­ного владельца в целях заключения с указанным клиентом договора потребительского кредита (займа), предоставляемого клиенту—физическому лицу посредством перевода денежных средств в соответствии с законодательством о национальной платежной системе.

(п. 1.5-2 введен Федеральным законом от 29.12.2015 № 407-ФЗ)

1.5- 3. Требования к кредитным организациям, которым может быть поручено проведение идентификации или упро­щенной идентификации в соответствии с пунктом 1.5-2 на- 380

стоящей статьи, устанавливаются Банком России по согласо­ванию с уполномоченным органом. Банк России по согласо­ванию с уполномоченным органом устанавливает требования к микрофинансовым компаниям, которые в соответствии с пунктом 1.5-2 настоящей статьи могут поручать кредитным организациям проведение идентификации или упрощенной идентификации.

(п. 1.5-3 введен Федеральным законом от 29.12.2015 № 407-ФЗ)

1.6. В случае, указанном в пунктах 1.5—1.5-2 настоящей статьи, организация, поручившая проведение идентификации или упрощенной идентификации, несет ответственность за соблюдение требований по идентификации или упрощенной идентификации, установленных настоящим Федеральным за­коном и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами.

(п. 1.6 введен Федеральным законом от 27.06.2011 № 162-ФЗ, в ред. Федеральных законов от 05.05.2014 № 110-ФЗ, от 21.07.2014 № 218-ФЗ, от 29.12.2015 № 407-ФЗ)

1.7. Кредитные организации, организации федеральной почтовой связи, операторы связи, имеющие право само­стоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, удостоверяющий центр, аккредитованный в порядке, установленном Федеральным законом от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», которым поручено проведение идентификации или упрощенной идентифика­ции, несут ответственность за несоблюдение установленных требований по идентификации или упрощенной идентифи­кации в соответствии с настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами. Банковские платежные агенты несут ответственность за несоблюдение установлен­ных требований по идентификации или упрощенной иден­тификации в соответствии с договором, заключенным с кре­дитной организацией.

(п. 1.7 в ред. Федерального закона от 05.05.2014 № 110-ФЗ)

1.8. В случае несоблюдения установленных требований по идентификации или упрощенной идентификации лицо, кото­рому в соответствии с пунктами 1.5—1.5-2 настоящей статьи было поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, несет ответственность в соответствии с до­

говором, заключенным с кредитной организацией, микрофи- нансовой компанией, профессиональным участником рынка ценных бумаг, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, включая взыскание неустойки (штрафа, пеней). Несоблюдение установленных требований по иденти­фикации или упрощенной идентификации также может яв­ляться основанием для одностороннего отказа от исполнения договора кредитной организацией, микрофинансовой компа­нией, профессиональным участником рынка ценных бумаг, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда с лицом, которому поручено проведение идентифика­ции или упрощенной идентификации.

(в ред. Федеральных законов от 21.07.2014 № 218-ФЗ, от

29.12.2015 № 407-ФЗ)

1.9. Лица, которым поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации в соответствии с пункта­ми 1.5—1.5-2 настоящей статьи, должны передавать кредит­ной организации, микрофинансовой компании, професси­ональному участнику рынка ценных бумаг, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда в полном объеме сведения, полученные при проведении идентифика­ции или упрощенной идентификации, в порядке, предус­мотренном договором, незамедлительно, но не позднее трех рабочих дней со дня получения лицом, которое проводило идентификацию, таких сведений.

(в ред. Федеральных законов от 21.07.2014 № 218-ФЗ, от

29.12.2015 № 407-ФЗ)

1.10. Кредитная организация, микрофинансовая ком­пания, профессиональный участник рынка ценных бумаг, управляющая компания инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда обязаны сообщать Банку России в установленном им порядке информацию о лицах, которым поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации.

(в ред. Федеральных законов от 21.07.2014 № 218-ФЗ, от

29.12.2015 № 407-ФЗ)

1.11. Упрощенная идентификация клиента—физическо­го лица может быть проведена при осуществлении перево­да денежных средств по поручению клиента—физического лица без открытия банковского счета, в том числе электрон­ных денежных средств, а также при предоставлении клиен­ту — физическому лицу электронного средства платежа, при осуществлении операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 100000 ру­блей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 рублей, при заключении договора по­требительского кредита (займа) с учетом особенностей, уста­новленных пунктом 1.12-1 настоящей статьи, при заключении договоров с негосударственными пенсионными фондами, при заключении договора о брокерском обслуживании, договора доверительного управления ценными бумагами, депозитарно­го договора и при приобретении инвестиционных паев пае­вых инвестиционных фондов при условии, что все расчеты осуществляются исключительно в безналичной форме по сче­там, открытым в российской кредитной организации.

(в ред. Федеральных законов от 29.12.2014 № 484-ФЗ, от

29.12.2015 № 407-ФЗ, от 03.07.2016 № 263-ФЗ)

Упрощенная идентификация клиента — физического лица проводится только при одновременном наличии следующих условий:

операция не подлежит обязательному контролю в соответ­ствии со статьей 6 настоящего Федерального закона и в отно­шении клиента—физического лица отсутствуют полученные в установленном в соответствии с настоящим Федеральным законом порядке сведения о его причастности к экстремист­ской деятельности или терроризму;

у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, отсутству­ют подозрения в том, что целью клиента—физического лица является совершение операций в целях легализации (отмыва­ния) доходов, полученных преступным путем, или финанси­рования терроризма;

операция не имеет запутанного или необычного характе­ра, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономи­ческого смысла или очевидной законной цели, и совершение

указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязатель­ного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В случае возникновения сомнений в достоверности сведе­ний,представленных клиентом —физическим лицом в рамках проведения упрощенной идентификации, а равно в случае возникновения подозрений в том, что операция осуществля­ется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, орга­низация, осуществляющая операции с денежными средства­ми или иным имуществом, обязана провести идентификацию указанного клиента в порядке, определенном пунктом 1 на­стоящей статьи.

(п. 1.11 введен Федеральным законом от 05.05.2014 № 110-ФЗ)

1.12. Упрощенная идентификация клиента—физического лица проводится одним из следующих способов:

(в ред. Федерального закона от 29.12.2014 № 484-ФЗ)

1) посредством личного представления клиентом — физи­ческим лицом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;

2) посредством направления клиентом — физическим ли­цом кредитной организации, негосударственному пенсион­ному фонду, профессиональному участнику рынка ценных бумаг, управляющей компании инвестиционного фонда, пае­вого инвестиционного фонда или негосударственного пенси­онного фонда, в том числе в электронном виде, следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и но­мера документа, удостоверяющего личность, страхового но­мера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного ме­дицинского страхования застрахованного лица, а также або­нентского номера клиента — физического лица, пользующего­ся услугами подвижной радиотелефонной связи;

(пп. 2 в ред. Федерального закона от 29.12.2014 № 484-ФЗ)

3) посредством прохождения клиентом — физическим лицом авторизации в единой системе идентификации и ау­тентификации при использовании усиленной квалифици­рованной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой элек­тронной подписи личность физического лица установле­на при личном приеме, с указанием следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), страхового номе­ра индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фон­да Российской Федерации.

(п. 1.12 введен Федеральным законом от 05.05.2014 № 110-ФЗ)

1.12-1. Положения пунктов 1.11 и 1.12 настоящей статьи применяются в отношении договора потребительского креди­та (займа), сумма которого не превышает 15000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, предоставляемого клиенту — физическому лицу посредством перевода денежных средств в соответствии с законодатель­ством о национальной платежной системе в пользу клиен­та — физического лица.

(п. 1.12-1 введен Федеральным законом от 29.12.2015 № 407-ФЗ)

1.13. В случае получения, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимо­действия, из информационных систем органов государствен­ной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхо­вания и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации, под­тверждения совпадения сведений, указанных в подпункте 2 пункта 1.12 настоящей статьи, со сведениями в указанных информационных системах, а также при подтверждении клиентом — физическим лицом получения на указанный им абонентский номер подвижной радиотелефонной связи ин­формации, обеспечивающей прохождение упрощенной иден­тификации (включая возможность использования электрон­ногосредства платежа), клиент —физическое лицо считается прошедшим процедуру упрощенной идентификации в целях осуществления перевода денежных средств без открытия бан-

ковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также предоставления указанному клиенту — физическому лицу электронного средства платежа, предоставления клиен­ту потребительского кредита (займа) с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-1 настоящей статьи, заключения договора с негосударственным пенсионным фондом, заклю­чения договора доверительного управления ценными бума­гами, депозитарного договора, договора о брокерском обслу­живании, а также для приобретения инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов.

(п. 1.13 введен Федеральным законом от 05.05.2014

№ 110-ФЗ; вред. Федеральных законов от 29.12.2014 № 484-ФЗ, от 29.12.2015 № 407-ФЗ)

1.14. Кредитные организации, профессиональные участ­ники рынка ценных бумаг, управляющие компании инвести­ционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосу­дарственных пенсионных фондов вправе не проводить иден­тификацию выгодоприобретателя, если клиент является: кредитной организацией;

профессиональным участником рынка ценных бумаг; управляющей компанией инвестиционного фонда или не­государственного пенсионного фонда.

Настоящий пункт не применяется в случае, если у кре­дитной организации или профессионального участника рынка ценных бумаг либо у управляющей компании инве­стиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и не­государственного пенсионного фонда в отношении клиента, указанного в настоящем пункте, или в отношении операции с денежными средствами или иным имуществом этого клиен­та возникают подозрения в том, что они связаны с легализа­цией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

(п. 1.14 введен Федеральным законом от 21.07.2014 № 218-ФЗ)

2. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предот­вращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разраба­тывать правила внутреннего контроля, назначать специаль­ных должностных лиц, ответственных за реализацию правил 386

внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

(в ред. Федерального закона от 08.11.2011 № 308-ФЗ)

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правила­ми внутреннего контроля, обязаны документально фиксиро­вать информацию, полученную в результате реализации ука­занных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

(в ред. Федерального закона от 08.11.2011 № 308-ФЗ)

Основаниями документального фиксирования информа­ции являются:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой органи­зации;

выявление неоднократного совершения операций или сде­лок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательно­го контроля, предусмотренных настоящим Федеральным за­коном;

совершение операции, сделки клиентом, в отношении ко­торого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпун­ктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

(абзац введен Федеральным законом от 28.06.2013 № 134-ФЗ) отказ клиента от совершения разовой операции, в отно­шении которой у работников организации возникают подо­зрения, что указанная операция осуществляется в целях ле­гализации (отмывания) доходов, полученных преступным пу­тем, или финансирования терроризма;

(абзац введен Федеральным законом от 28.06.2013 № 134-ФЗ) иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) до­ходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

(в ред. Федерального закона от 30.10.2002 № 131-ФЗ)

Правила внутреннего контроля разрабатываются с уче­том требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональ­ных участников рынка ценных бумаг, страховых организа­ций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обя­зательного медицинского страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских ко­оперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаим­ного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов — Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

(в ред. Федеральных законов от 30.10.2002 № 131-ФЗ, от 12.04.2007 № 51-ФЗ, от 27.06.2011 № 162-ФЗ, от 08.11.2011 № 308-ФЗ, от 21.07.2014 № 218-ФЗ)

Квалификационные требования к специальным должност­ным лицам, ответственным за реализацию правил внутренне­го контроля, а также требования к подготовке и обучению кадров, идентификации клиентов, представителей клиента (в том числе идентификации единоличного исполнительно­го органа как представителя клиента), выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев определяются в соответствии с порядком, устанавливаемым Правительством Российской Федерации, для кредитных организаций, профессиональ­ных участников рынка ценных бумаг, страховых организа­ций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обя­зательного медицинского страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских ко­оперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаим­ного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов Центральным банком Российской Федерации по 388

согласованию с уполномоченным органом. Квалификацион­ные требования к специальным должностным лицам не могут содержать ограничения по замещению данных должностей для лиц, привлекавшихся к административной ответствен­ности за неисполнение требований законодательства о про­тиводействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, не пред­усматривающей дисквалификации таких лиц. Требования к идентификации могут различаться в зависимости от степе­ни (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

(в ред. Федеральных законов от 08.11.2011 № 308-ФЗ, от 21.07.2014 № 218-ФЗ)

Специальным должностным лицом, ответственным за реа­лизацию правил внутреннего контроля, не может быть лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за престу­пления в сфере экономики или преступления против госу­дарственной власти.

(абзац введен Федеральным законом от 21.07.2014 № 218-ФЗ)

3. В случае, если у работников организации, осуществля­ющей операции с денежными средствами или иным имуще­ством, на основании реализации указанных в пункте 2 на­стоящей статьи правил внутреннего контроля возникают по­дозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления та­ких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным ста­тьей 6 настоящего Федерального закона.

(п. 3 в ред. Федерального закона от 08.11.2011 № 308-ФЗ)

4. Документы, содержащие сведения, указанные в на­стоящей статье, и сведения, необходимые для идентифика­ции личности, подлежат хранению не менее пяти лет. Ука­занный срок исчисляется со дня прекращения отношений с клиентом.

(п. 4 в ред. Федерального закона от 27.07.2006 № 147-ФЗ)

5. Кредитным организациям запрещается:

открывать и вести счета (вклады) на анонимных владель­цев, то есть без предоставления открывающими счет (вклад) физическим или юридическим лицом, иностранной структу­рой без образования юридического лица документов и сведе­ний, необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета (вклады) на владельцев, использующих вымыш­ленные имена (псевдонимы);

открывать счета (вклады) клиентам без личного присут­ствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмо­тренных настоящим Федеральным законом;

устанавливать и поддерживать отношения с банками-не­резидентами, не имеющими на территориях государств, в ко­торых они зарегистрированы, постоянно действующих орга­нов управления;

заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиен­та документов и сведений, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных на­стоящим Федеральным законом.

При этом предусмотренный настоящим пунктом запрет на открытие кредитной организацией счета (вклада) клиен­та без личного присутствия открывающего счет (вклад) фи­зического лица или представителя клиента не применяется в случае, если данный клиент ранее был идентифицирован этой же кредитной организацией при личном присутствии физического лица либо при личном присутствии предста­вителя клиента, а также в случае, предусмотренном абзацем седьмым настоящего пункта, и находится на обслужива­нии в кредитной организации, в которой открывается счет (вклад), а также в отношении его с учетом периодичности, установленной подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи, об­новляется информация, за исключением случаев возникнове­ния у кредитной организации в отношении данного клиента или его представителя либо в отношении операции с денеж­ными средствами данного клиента подозрений в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

390

Кредитная организация вправе открыть банковский счет клиенту—юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, без личного присутствия его представителя в случае, если такой пред­ставитель, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим ли­цом, был ранее идентифицирован при личном присутствии кредитной организацией, в которой открывается счет, и на­ходится на обслуживании в данной кредитной организации, а также в отношении его с учетом периодичности, установ­ленной подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи, обновляет­ся информация.

В случае, предусмотренном абзацем седьмым настояще­го пункта, для идентификации представителя юридического лица кредитная организация вправе использовать документы и сведения, полученные при идентификации соответствую­щего клиента — физического лица и обновлении информации о нем.

Кредитной организации запрещается открывать банков­ский счет юридическому лицу без личного присутствия его представителя в случае наличия у кредитной организации по­дозрений в том, что открытие такого банковского счета осу­ществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полу­ченных преступным путем, или финансирования терроризма, либо в случае, если данное юридическое лицо и (или) лицо, имеющее право действовать от имени данного юридического лица, и (или) его бенефициарный владелец (один из его бе­нефициарных владельцев), и (или) его участник (один из его участников), за исключением акционера, являющийся юри­дическим лицом и владеющий более 25 процентами в капи­тале юридического лица, которому открывается банковский счет, являются:

лицом, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причаст­ности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организацией или физическим лицом, в отношении которых межведомственным координационным органом, осуществля­ющим функции по противодействию финансированию тер­

роризма, принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;

лицом, в отношении которого у кредитной организации имеется информация о применении к нему мер, предусмо­тренных пунктами 5.2 и (или) 11 настоящей статьи;

лицом, в отношении которого в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о недостоверности сведений о юридическом лице.

(п. 5 в ред. Федерального закона от 23.06.2016 № 191-ФЗ)

5.1. Кредитные организации обязаны предпринимать меры, направленные на предотвращение установления от­ношений с банками-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они заре­гистрированы, постоянно действующих органов управления.

(п. 5.1 введен Федеральным законом от 28.07.2004 № 88-ФЗ)

5.2. Кредитные организации вправе:

отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностран­ной структурой без образования юридического лица в соот­ветствии с правилами внутреннего контроля кредитной ор­ганизации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных пре­ступным путем, или финансирования терроризма;

(в ред. Федерального закона от 30.12.2015 № 424-ФЗ)

расторгнуть договор банковского счета (вклада) с кли­ентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения кли­ента о совершении операции на основании пункта 11 насто­ящей статьи.

(п. 5.2 в ред. Федерального закона от 28.06.2013 № 134-ФЗ)

5.3. В случае, если государство (территория), в котором (на которой) расположены филиалы и представительства, а также дочерние организации организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, препятствует реализации указанными филиалами, предста­вительствами и дочерними организациями настоящего Фе­дерального закона либо его отдельных положений, органи- 392

зации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны направлять в уполномочен­ный орган, а также в надзорный орган в соответствующей сфере деятельности сведения об указанных фактах.

(п. 5.3 введен Федеральным законом от 23.07.2010 № 176-ФЗ)

5.4. При проведении идентификации клиента, предста­вителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного вла­дельца, обновлении информации о них организации, осу­ществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представи­теля клиента документы, удостоверяющие личность, учреди­тельные документы, документы о государственной регистра­ции юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные настоящим Феде­ральным законом и принимаемыми на его основе норматив­ными правовыми актами Российской Федерации и норматив­ными актами Банка России. При проведении идентификации клиента—физического лица организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента информации о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования.

Организации, осуществляющие операции с денежны­ми средствами или иным имуществом, вправе использовать представленные клиентом в целях идентификации и (или) обновления информации сведения в форме электронного до­кумента, подписанного усиленной квалифицированной элек­тронной подписью.

(абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 № 191-ФЗ) Для проведения идентификации клиента — юридического лица при открытии ему банковского счета без личного при­сутствия его представителя в случае, установленном абзацем седьмым пункта 5 настоящей статьи, клиент представляет до­кументы и сведения в форме электронного документа, под­писанного его усиленной квалифицированной электронной подписью.

(абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 № 191-ФЗ) 393

При подтверждении достоверности сведений, полученных в ходе идентификации клиента, представителя клиента, вы­годоприобретателя, бенефициарного владельца, а также об­новлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, используют сведения из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, единого государствен­ного реестра юридических лиц, государственного реестра аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц и иных информационных систем органов государственной власти Российской Федерации и государ­ственных внебюджетных фондов, в том числе полученные в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью.

(абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 № 191-ФЗ) (п. 5.4 в ред. Федерального закона от 30.12.2015 № 424-ФЗ)

5.5. Организации, осуществляющие операции с денежны­ми средствами или иным имуществом, обязаны уделять по­вышенное внимание любым операциям с денежными сред­ствами или иным имуществом, осуществляемым физически­ми или юридическими лицами, указанными в подпункте 2 пункта 1 статьи 6 настоящего Федерального закона, либо с их участием, либо от их имени или в их интересах, а равно с использованием банковского счета, указанного в подпун­кте 2 пункта 1 статьи 6 настоящего Федерального закона.

(п. 5.5 введен Федеральным законом от 23.07.2010 № 176-ФЗ)

6. Организации, представляющие соответствующую ин­формацию в уполномоченный орган, а также руководители и работники организаций, представляющих соответствующую информацию в уполномоченный орган, не вправе информи­ровать об этом клиентов этих организаций или иных лиц.

(п. 6 в ред. Федерального закона от 23.07.2010 № 176-ФЗ)

7. Порядок представления информации в уполномочен­ный орган устанавливается Правительством Российской Фе­дерации, а в отношении кредитных организаций, профессио­нальных участников рынка ценных бумаг, страховых органи­заций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обя­зательного медицинского страхования), страховых брокеров, 394

управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских ко­оперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаим­ного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов — Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

(в ред. Федеральных законов от 12.04.2007 № 51-ФЗ, от 21.07.2014 № 218-ФЗ)

8. Представление в уполномоченный орган организаци­ями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, их руководителями и работниками сведений и документов в отношении операций и в целях и порядке, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, не является нарушением служебной, банковской, налоговой, коммерческой тайны и тайны связи (в части ин­формации о почтовых переводах денежных средств).

(п. 8 в ред. Федерального закона от 23.07.2010 № 176-ФЗ)

9. Контроль за исполнением физическими и юридически­ми лицами настоящего Федерального закона в части фикси­рования, хранения и представления информации об опера­циях, подлежащих обязательному контролю, за организацией и осуществлением внутреннего контроля осуществляется со­ответствующими надзорными органами (в случаях, установ­ленных федеральными законами, учреждениями, подведом­ственными государственным органам) в соответствии с их компетенцией и в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, а также уполномоченным органом в случае отсутствия указанных надзорных органов или уч­реждений в сфере деятельности отдельных организаций, осу­ществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.

(в ред. Федерального закона от 02.05.2015 № 111-ФЗ)

В случае отсутствия надзорных органов в сфере деятель­ности отдельных организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, такие орга­низации подлежат постановке на учет в уполномоченном ор- 395

гане в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации.

(абзац введен Федеральным законом от 30.10.2002 № 131-ФЗ)

10. Организации, осуществляющие операции с денежны­ми средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физиче­ского или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является:

юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физи­ческого лица, в отношении которых применены меры по за­мораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 насто­ящей статьи, либо физическое или юридическое лицо, дей­ствующее от имени или по указанию таких организации или лица;

физическое лицо, осуществляющее операцию с денежны­ми средствами или иным имуществом в соответствии с под­пунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 настоящего Федерального за­кона.

Организации, осуществляющие операции с денежны­ми средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган.

При неполучении в течение срока, на который была при­остановлена операция, постановления уполномоченного орга­на о приостановлении соответствующей операции на допол­нительный срок на основании части третьей статьи 8 насто­ящего Федерального закона организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, осуществляют операцию с денеж­ными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Россий­ской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.

(п. 10 в ред. Федерального закона от 28.12.2013 № 403-ФЗ)

11. Организации, осуществляющие операции с денежны­ми средствами или иным имуществом, вправе отказать в вы- 396

полнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положения­ми настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в це­лях противодействия легализации (отмыванию) доходов, по­лученных преступным путем, и финансированию террориз­ма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

(в ред. Федеральных законов от 28.06.2013 № 134-ФЗ, от 30.12.2015 № 424-ФЗ)

12. Приостановление операций в соответствии с пун­ктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответ­ственности организаций, осуществляющих операции с де­нежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

(п. 12 введен Федеральным законом от 30.10.2002 № 131-ФЗ)

13. Организации, осуществляющие операции с денежны­ми средствами или иным имуществом, обязаны документаль­но фиксировать и представлять в уполномоченный орган све­дения обо всех случаях отказа от проведения операций по ос­нованиям, указанным в пункте 11 настоящей статьи, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия ре­шения об отказе от проведения операции, в порядке, уста­новленном Правительством Российской Федерации, а кре­дитные организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, страховые организации (за исключением стра­ховых медицинских организаций, осуществляющих деятель­ность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры, управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов

и негосударственных пенсионных фондов, кредитные потре­бительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые организации, общества взаимного страхования, негосудар­ственные пенсионные фонды, ломбарды — в порядке, уста­новленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

(п. 13 в ред. Федерального закона от 30.12.2015 № 424-ФЗ)

13.1. Кредитные организации обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведе­ния обо всех случаях отказа от заключения договоров и (или) расторжения договоров с клиентами по инициативе кредит­ной организации по основаниям, указанным в пункте 5.2 на­стоящей статьи, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий, в порядке, установ­ленном Центральным банком Российской Федерации по со­гласованию с уполномоченным органом.

(п. 13.1 введен Федеральным законом от 30.12.2015 № 424-ФЗ)

13.2. Уполномоченный орган направляет информацию, представленную организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, в соответ­ствии с пунктами 13 и 13.1 настоящей статьи, в Централь­ный банк Российской Федерации в порядке, сроки и объеме, установленные уполномоченным органом по согласованию с Центральным банком Российской Федерации.

(п. 13.2 введен Федеральным законом от 30.12.2015 № 424-ФЗ)

13.3. Центральный банк Российской Федерации дово­дит полученную от уполномоченного органа в соответствии с пунктом 13.2 настоящей статьи информацию до сведения кредитных организаций, профессиональных участников рын­ка ценных бумаг, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих дея­тельность исключительно в сфере обязательного медицинско­го страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потре­бительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосудар- 398

ственных пенсионных фондов, ломбардов в порядке, уста­новленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. Указанные орга­низации учитывают эту информацию при определении сте­пени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также при приня­тии решений в соответствии с пунктом 5.2 настоящей статьи.

(п. 13.3 введен Федеральным законом от 30.12.2015 № 424-ФЗ)

14. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осу­ществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Феде­рального закона, включая информацию о своих выгодопри­обретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных вла­дельцах.

(п. 14 введен Федеральным законом от 28.06.2013 № 134-ФЗ; в ред. Федерального закона от 23.06.2016 № 191-ФЗ)

Статья 7.1. Права и обязанности иных лиц

(введена Федеральным законом от 28.07.2004 № 88-ФЗ)

1. Требования в отношении идентификации клиентов, ор­ганизации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, установленные подпунктом 1 пункта 1, пункта­ми 2 и 4 статьи 7 настоящего Федерального закона, распро­страняются на адвокатов, нотариусов и лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность в сфере оказания юриди­ческих или бухгалтерских услуг, в случаях, когда они готовят или осуществляют от имени или по поручению своего клиен­та следующие операции с денежными средствами или иным имуществом:

сделки с недвижимым имуществом;

управление денежными средствами, ценными бумагами или иным имуществом клиента;

управление банковскими счетами или счетами ценных бумаг; привлечение денежных средств для создания организаций, обеспечения их деятельности или управления ими;

создание организаций, обеспечение их деятельности или управления ими, а также куплю-продажу организаций.

2. При наличии у адвоката, нотариуса, лица, осущест­вляющего предпринимательскую деятельность в сфере ока­зания юридических или бухгалтерских услуг, любых основа­ний полагать, что сделки или финансовые операции, ука­занные в пункте 1 настоящей статьи, осуществляются или могут быть осуществлены в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирова­ния терроризма, они обязаны уведомить об этом уполномо­ченный орган.

Адвокат и нотариус вправе передать такую информацию как самостоятельно, так и через соответственно адвокатскую и нотариальную палаты при наличии у этих палат соглаше­ния о взаимодействии с уполномоченным органом.

3. Порядок передачи адвокатами, нотариусами, лица­ми, осуществляющими предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, ин­формации о сделках или финансовых операциях, указанных в пункте 2 настоящей статьи, устанавливается Правитель­ством Российской Федерации.

4. Адвокат и адвокатская палата, нотариус и нотариаль­ная палата, лица, осуществляющие предпринимательскую де­ятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, не вправе разглашать факт передачи в уполномоченный орган информации, указанной в пункте 2 настоящей статьи.

5. Положения пункта 2 настоящей статьи не относятся к сведениям, на которые распространяются требования зако­нодательства Российской Федерации о соблюдении адвокат­ской тайны.